Nuapay

Nuapay ist eine europäische Account-to-Account (A2A) Zahlungsplattform, die Open-Banking-Zahlungen, SEPA-Lastschriften, Überweisungen und eingebettete Konten über eine einzige API-basierte Plattform anbietet. Das Produkt wurde von der irischen Firma Sentenial entwickelt und 2015 als eigenständige Zahlungsinstitution gelauncht. Mit Anbindungen an über 2.250 Banken in 28 europäischen Ländern verarbeitet Nuapay Zahlungen für Unternehmen, Payment Service Provider (PSPs) und Software-Anbieter (ISVs). Seit September 2024 gehört Nuapay zu GoCardless, das seinerseits Ende 2025 von Mollie übernommen wurde.

Überblick

• Typ: Account-to-Account Zahlungsplattform / Open Banking Payment Solution
• Betreiber: Sentenial Ltd (operiert als Nuapay)
• Gründung Sentenial: 2003
• Launch Nuapay: 2015
• Hauptsitz: Maynooth, Co. Kildare, Irland
• Weitere Standorte: Dublin, London, Paris, Brüssel, Amsterdam, Frankfurt, Krakau
• Aktuelle Muttergesellschaft: GoCardless (seit September 2024), Teil von Mollie (ab 2026)
• Regulierung: FCA (UK), ACPR (Frankreich/EU)
• Bankanbindungen: 2.250+ Banken in 28 Ländern
• Website: nuapay.com

Produkte und Services

Open Banking Payments (Pay by Bank)

Nuapays Kernprodukt ermöglicht es Kunden, direkt von ihrem Bankkonto zu bezahlen – ohne Karteneingabe. Der Zahlungsvorgang benötigt laut Nuapay nur drei Klicks und unter zehn Sekunden. Die Lösung nutzt die PSD2-Infrastruktur für Payment Initiation Services (PIS).

SEPA-Lastschriften und Überweisungen

Die Plattform unterstützt SEPA Direct Debit (SDD) und SEPA Credit Transfer (SCT) für den europäischen Zahlungsverkehr. In Großbritannien werden Bacs und UK Faster Payments unterstützt. Zahlungen können einzeln oder als Massenverarbeitung (Bulk) durchgeführt werden.

Authenticated Mandates

Über Open-Banking-Technologie können Lastschriftmandate digital authentifiziert werden. Dies vereinfacht das Kunden-Onboarding und reduziert Betrugsrisiken im Vergleich zu papierbasierten Mandaten.

Embedded Accounts

White-Label-Lösung, die es Fintechs und Plattformen ermöglicht, eigene Zahlungskonten in ihre Produkte einzubetten und ihren Kunden anzubieten.

NuaShield (Betrugserkennung)

Machine-Learning-basiertes Fraud-Protection-System, das Kundeninformationen in Echtzeit vor, während und nach Transaktionen validiert.

API-Plattform

Alle Services sind über RESTful APIs zugänglich und können in Websites, Payment Gateways oder ISV-Plattformen integriert werden. Eine umfangreiche Entwicklerdokumentation steht unter developer.nuapay.com zur Verfügung.

Geschichte und Entwicklung

Jahr	Ereignis
2003	Gründung von Sentenial in Irland durch Sean Fitzgerald
2003–2014	Aufbau einer Cloud-basierten SEPA-Zahlungsverarbeitungsplattform
2015	Launch von Nuapay als eigenständige Zahlungsinstitution mit FCA-Lizenz; offizielle Vorstellung in Paris
2016	Partnerschaft mit Docdata Payments für SEPA-Mandatserstellung und -verarbeitung
2017	Erweiterung der Docdata-Partnerschaft auf ganz Europa
2019	Aufnahme in den UK Crown Commercial Service für Payment Initiation Services im öffentlichen Sektor
2021	Übernahme durch EML Payments (ASX: EML) für €110 Mio. (€70 Mio. Kaufpreis + €40 Mio. Earn-Out)
2022	Expansion auf 28 europäische Länder mit 2.250+ Bankanbindungen
März 2024	GoCardless kündigt Übernahme von Sentenial/Nuapay von EML Payments an (A$54,1 Mio. / ca. €32,75 Mio.)
September 2024	GoCardless schließt die Übernahme von Nuapay ab
Dezember 2025	Mollie kündigt Übernahme von GoCardless an (ca. $1,1 Mrd.); Abschluss wird Mitte 2026 erwartet

Führungsteam

• Sean Fitzgerald – Gründer und CEO von Sentenial. Gründete das Unternehmen 2003 und führte es durch die SEPA-Transformation zum Open-Banking-Anbieter.
• Brian Hanrahan – Group Chief Commercial Officer bei Sentenial, CEO von Nuapay SAS (Frankreich), General Manager von Nuapay UK. Verantwortlich für die kommerzielle Expansion in Europa.

Hinweis: Seit der Übernahme durch GoCardless im September 2024 ist die aktuelle Führungsstruktur Teil der GoCardless-Organisation.

Eigentümerschaft

Aktuelle Situation (2024–2026)

Nuapay gehört seit September 2024 zu GoCardless, einem britischen Fintech mit Sitz in London. GoCardless selbst wird voraussichtlich Mitte 2026 von Mollie (Niederlande) für ca. $1,1 Mrd. übernommen.

Eigentümer-Historie

Zeitraum	Eigentümer	Details
2003–2021	Unabhängig (Sentenial Ltd)	Gründergeführt unter Sean Fitzgerald
2021–2024	EML Payments (ASX: EML)	Übernahme für €110 Mio.; EML erklärte das Geschäft später als „non-core” und unprofitabel
Sept. 2024–heute	GoCardless	Übernahme für ca. €32,75 Mio.
Ab Mitte 2026 (erwartet)	Mollie	GoCardless wird von Mollie für $1,1 Mrd. übernommen

GoCardless – Investoren

GoCardless hat insgesamt ca. $540 Mio. in neun Finanzierungsrunden eingesammelt. Die letzte große Runde (Series G, Februar 2022) belief sich auf $312 Mio. bei einer Bewertung von $2,1 Mrd. Zu den wichtigsten Investoren zählen:

• Permira (Lead Investor Series G)
• BlackRock Private Equity Partners
• Accel
• Bain Capital Ventures
• Google Ventures
• Balderton Capital

Konkurrenz

Nuapay operiert im wachsenden Markt für Account-to-Account-Zahlungen und Open-Banking-Lösungen. Zu den wichtigsten Wettbewerbern zählen:

Anbieter	Schwerpunkt
TrueLayer	Open Banking Payments & Data
Trustly	A2A-Zahlungen, besonders in Skandinavien
Tink (Visa)	Open Banking Plattform, 2022 von Visa übernommen
Yapily	Open Banking API-Infrastruktur
Volt	Echtzeit-A2A-Zahlungen
Plaid	Finanzdaten-Konnektivität und Payments
SlimPay	Recurring Payments und Lastschriften
Banked	Pay by Bank Infrastruktur

Der Markt wird zusätzlich durch etablierte Payment-Anbieter wie Adyen, Worldline und Mollie beeinflusst, die zunehmend Open-Banking-Funktionen in ihre Plattformen integrieren.

Quellen

• Nuapay – Offizielle Website
• Nuapay Platform Overview
• GoCardless signs agreement to acquire Nuapay (März 2024)
• GoCardless closes deal to acquire Nuapay (September 2024)
• [EML Payments acquires Sentenial Group (April 2021)](https://www.businesswire.com/news/home/20210406006171/en/EML-Acquires-[Sentenial](/de/firmen/sentenial/)-Group-Enters-The-Open-Banking-Market-In-Europe)
• [Mollie to acquire GoCardless (Dezember 2025)](https://gocardless.com/blog/mollie-to-acquire-gocardless/)
• GoCardless – Series G Funding ($312M, Februar 2022)
• EML Open Banking Expands Into 20 New Countries (Mai 2022)
• [Irish Government Minister visits Sentenial for Nuapay launch (2015)](https://www.nuapay.com/irish-government-minister-visits-sentenial/)
• [Interview: Sean Fitzgerald, CEO Sentenial and Nuapay](https://www.openbankingexpo.com/news/interview-sean-fitzgerald-chief-executive-officer-sentenial-and-nuapay/)
• Nuapay Competitors – Craft.co
• Nuapay Developer Hub