Sentenial

Sentenial ist ein irisches Fintech-Unternehmen, das sich auf Account-to-Account (A2A) Zahlungslösungen und Open Banking spezialisiert hat. Das 2003 in Maynooth (County Kildare, Irland) gegründete Unternehmen entwickelte sich zu einem führenden europäischen Anbieter für SEPA-Zahlungsverarbeitung, Lastschriften, Überweisungen und Instant Payments. Über seine Tochtermarke Nuapay bietet Sentenial eine cloudbasierte, API-first Zahlungsplattform an, die jährlich über 45 Milliarden Euro an Transaktionsvolumen verarbeitet und mit mehr als 1.750 Banken in Europa verbunden ist. Seit September 2024 gehören Sentenial und Nuapay zu GoCardless.

Überblick

• Typ: Fintech / Payment Service Provider
• Gründung: 2003
• Gründer: Sean Fitzgerald
• Hauptsitz: Maynooth, County Kildare, Irland
• Weitere Standorte: London, Paris, Brüssel, Amsterdam, Frankfurt, Krakau
• Mitarbeiter: 51–200
• Regulierung: Autorisiertes Zahlungsinstitut (FCA, UK und ACPR, Frankreich)
• Transaktionsvolumen: >45 Mrd. € jährlich
• Bankverbindungen: >1.750 Banken in Europa
• Website: sentenial.com
• Aktueller Status: Teil von GoCardless (seit September 2024)

Produkte und Services

Nuapay

Nuapay ist die zentrale Produktmarke von Sentenial und bietet als duallizenziertes Zahlungsinstitut eine umfassende A2A-Zahlungsplattform:

Produkt	Beschreibung
Open Banking (PISP)	Payment Initiation Service Provider – Zahlungsauslösung direkt vom Bankkonto des Kunden
Direct Debit	SEPA-Lastschriften und BACS-Lastschriften (UK) mit elektronischer Mandatsverwaltung
Credit Transfers	SEPA-Überweisungen (eingehend und ausgehend)
Instant Payments	Echtzeit-Zahlungen über SEPA Instant und UK Faster Payments
Payment Accounts	Geschäftskonten mit integrierten Zahlungs-Engines
e-Mandate	Single-Click elektronische Mandatserstellung und digitale Vertragsunterzeichnung

Alle Services sind über eine RESTful-API zugänglich, was eine einfache Integration in bestehende Systeme ermöglicht. Nuapay positionierte sich als einer der wenigen Anbieter, der sämtliche A2A-Zahlungsarten – Open Banking, Lastschriften, Überweisungen und Instant Payments – aus einer Hand anbietet.

Sentenial Payments Platform

Die zugrunde liegende Sentenial-Plattform verarbeitet ACH-basierte Zahlungen für Banken und Unternehmen und bildet die technologische Basis für Nuapay. Die Plattform ist cloud-nativ und API-first aufgebaut.

Geschichte und Entwicklung

Jahr	Ereignis
2003	Gründung durch Sean Fitzgerald in Maynooth, Irland – ursprünglich fokussiert auf Direct-Debit-Services für KMU
2014	Erhalt der Payment-Institution-Lizenz; Transformation zum Fintech-Unternehmen
2015	Launch der Marke Nuapay als Open-Banking- und A2A-Zahlungsplattform
~2018	Erweiterung der Regulierung: Duale Lizenzierung durch FCA (UK) und ACPR (Frankreich)
April 2021	Bekanntgabe der Übernahme durch EML Payments (Australien) für bis zu 110 Mio. €
September 2021	Abschluss der Übernahme durch EML Payments nach Genehmigung durch FCA und ACPR
März 2024	GoCardless gibt Übernahmeabkommen für Sentenial/Nuapay von EML Payments bekannt (Kaufpreis: A$54,1 Mio. / ca. 35,6 Mio. USD)
September 2024	GoCardless schließt die Übernahme von Sentenial und Nuapay ab

Team und Führung

Person	Rolle
Sean Fitzgerald	Gründer und CEO von Sentenial – Physik- und Chemie-Absolvent, der seine Karriere in der Mikroelektronik aufgab, um Sentenial zu gründen
Brian Hanrahan	CEO von Nuapay SAS und CCO der Sentenial Group

Eigentümerschaft

Sentenial hat eine mehrstufige Eigentümergeschichte durchlaufen:

1. Unabhängig (2003–2021): Gegründet und aufgebaut von Sean Fitzgerald und weiteren Gesellschaftern
2. EML Payments (2021–2024): Übernahme für bis zu 110 Mio. € (70 Mio. € upfront + 40 Mio. € Earn-out)
3. GoCardless (seit 2024): Übernahme für A$54,1 Mio. – deutlich unter dem ursprünglichen EML-Kaufpreis

Die Übernahme durch GoCardless diente der Erweiterung von GoCardless’ Indirect-Channel-Angebot und der Beschleunigung neuer Auszahlungsfunktionen (Disbursements) für Branchen wie Payroll, Versicherungen, Utilities und Gaming.

Konkurrenz

Sentenial/Nuapay operierte im wettbewerbsintensiven europäischen Open-Banking- und A2A-Zahlungsmarkt. Zu den wichtigsten Wettbewerbern gehören:

Unternehmen	Schwerpunkt
TrueLayer	Führende Open-Banking-Plattform in UK/Europa; Payment Initiation und Variable Recurring Payments
Tink (Visa)	Open-Banking-Infrastruktur mit Anbindung an 3.000+ Banken in 20+ Ländern
Token	Open-Banking-Infrastruktur für A2A-Zahlungen und Finanzdaten-Aggregation
Plaid	Finanzdaten-Aggregation und Open-Banking-APIs, expandierend in Europa
Yapily	Open-Banking-API-Anbieter mit Fokus auf europäische Märkte
Volt	Echtzeit-A2A-Zahlungsnetzwerk
GoCardless	Direktlastschrift- und A2A-Zahlungsplattform (jetzt Muttergesellschaft)

Quellen

• Sentenial – Offizielle Website
• Nuapay – Offizielle Website
• EML Acquires Sentenial Group – BusinessWire (April 2021)
• EML Completes Acquisition of Sentenial – BusinessWire (September 2021)
• [GoCardless Signs Agreement to Acquire Nuapay – BusinessWire (März 2024)](https://www.businesswire.com/news/home/20240315948497/en/GoCardless-Signs-Agreement-to-Acquire-[Nuapay](/de/produkte/nuapay/))
• [GoCardless Closes Deal to Acquire Nuapay – GoCardless Blog](https://gocardless.com/blog/gocardless-closes-deal-to-acquire-nuapay/)
• Sentenial’s €110m Payday – The Currency
• [Irish Fintech Sentenial Bought by EML Payments – FinTech Magazine](https://fintechmagazine.com/digital-payments/irish-fintech-sentenial-bought-eml-payments-usdollar831m)
• Kildare-based Sentenial Acquired by EML – The Irish Times
• [Interview: Sean Fitzgerald, CEO Sentenial and Nuapay – Open Banking Expo](https://www.openbankingexpo.com/news/interview-sean-fitzgerald-chief-executive-officer-sentenial-and-nuapay/)
• Sentenial – Crunchbase

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Akquisitionen

• GoCardless (2024)