Monzo Bank
Monzo Bank Limited ist eine britische Digitalbank mit Sitz in London, die ausschließlich über eine mobile App operiert.
Monzo Bank
Monzo Bank Limited ist eine britische Digitalbank mit Sitz in London, die ausschließlich über eine mobile App operiert. Das 2015 gegründete Fintech-Unternehmen hat sich zu einer der führenden Neobanken Europas entwickelt und zählt über 12,5 Millionen Privatkunden sowie mehr als 500.000 Geschäftskunden (Stand 2025). Monzo wurde mehrfach als „Best British Bank” ausgezeichnet und erreichte Platz 1 in der unabhängigen CMA-Umfrage zur Gesamtservicequalität. Das Unternehmen bereitet sich auf einen möglichen Börsengang vor, der für 2026 erwartet wird.
Überblick
- Name: Monzo Bank Limited
- Typ: Digitalbank / Neobank
- Gründung: 2015 (ursprünglich als „Mondo”)
- Hauptsitz: Broadwalk House, 5 Appold Street, London, Vereinigtes Königreich
- Geschäftsführung: Diana Layfield (Group CEO seit Februar 2026)
- Mitarbeiter: ca. 4.200 (Stand Oktober 2025)
- Kunden: 12,5+ Mio. Privatkunden, 500.000+ Geschäftskunden
- Umsatz: £1,2 Mrd. (Geschäftsjahr 2025)
- Gewinn: £94,5 Mio. Nettogewinn (Geschäftsjahr 2025)
- Bewertung: ca. 5,9 Mrd. USD (Oktober 2024)
- Gesamtfinanzierung: ca. 1,9 Mrd. USD über 21 Finanzierungsrunden
- Website: monzo.com
Produkte und Services
Privatkunden
Monzo bietet ein umfassendes digitales Bankerlebnis über seine mobile App:
| Bereich | Produkte |
|---|---|
| Konten | Girokonto, Sparkonto (bis 3 % variabel), Jugendkonten (unter 16) |
| Zahlungen | Echtzeit-Überweisungen, Undo-Payments-Funktion (60 Sekunden Stornierungsfrist) |
| Sparen | Instant-Access-Sparkonten, Savings Pots |
| Kredite | Privatkredite, Flex (Buy Now, Pay Later) |
| Investieren | Monzo Investments (11 kuratierte ETFs, 300.000 Nutzer, £400 Mio. AUM) |
| Versicherungen | Hausratversicherung (Home Insurance) |
| Vorsorge | Monzo Pensions (Rentenkonsolidierung) |
| Hypotheken | Mortgage Broking (über Habito-Übernahme, ab 2026) |
Geschäftskunden
- Monzo Business Lite – Basiskonto für Einzelunternehmer
- Monzo Business Pro – Erweiterte Funktionen für kleine Unternehmen
- Monzo Team – Tarif für größere KMU mit Teamfunktionen
Geschichte und Entwicklung
Gründung und Frühphase (2015–2017)
Monzo wurde 2015 von Tom Blomfield, Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon und Gary Dolman gegründet. Die Gründer hatten sich zuvor bei der Entwicklung von Starling Bank kennengelernt. Ursprünglich unter dem Namen „Mondo” gestartet, wurde das Unternehmen 2016 aufgrund eines Markenrechtskonflikts in „Monzo” umbenannt.
Im Oktober 2015 launchte Monzo mit 500 Alpha-Nutzern. Anfangs bot das Unternehmen Finanzprodukte über Bankpartner an, erhielt jedoch 2017 eine vollständige britische Banklizenz und wurde damit eine eigenständig regulierte Bank.
Wachstumsphase (2018–2023)
In dieser Phase wuchs Monzo von einer reinen Spending-App zu einer umfassenden Finanzplattform. Das Unternehmen expandierte sein Produktangebot um Kredite, Sparkonten und Geschäftskonten. Die Nutzerbasis wuchs stetig auf mehrere Millionen Kunden.
CEO-Wechsel (2020–2021)
Im Mai 2020 trat Gründer Tom Blomfield als CEO zurück und übernahm die Rolle des Präsidenten. TS Anil, ein erfahrener Finanzdienstleistungsmanager mit über 25 Jahren Erfahrung bei Visa, Standard Chartered, Citigroup und Capital One, wurde als neuer CEO berufen. Blomfield verließ das Unternehmen im Januar 2021 vollständig.
Profitabilität und Expansion (2024–2026)
2024 wurde ein Meilensteinjahr für Monzo. Das Unternehmen erreichte erstmals die Profitabilität und erzielte im Geschäftsjahr 2025 einen Vorsteuergewinn von £60,4 Mio. bei einem Umsatz von über £1,2 Mrd. Die Kundeneinlagen stiegen um 48 % auf £16,6 Mrd.
Wichtige strategische Schritte in dieser Phase:
- März 2024: Finanzierungsrunde über 430 Mio. USD bei einer Bewertung von 5 Mrd. USD, angeführt von CapitalG
- Mai 2024: Aufstockung der Runde um weitere 190 Mio. USD (Bewertung: 5,2 Mrd. USD)
- Dezember 2025: Übernahme des digitalen Hypothekenvermittlers Habito – erste Akquisition in der Unternehmensgeschichte
- Dezember 2025: Erhalt einer vollständigen Banklizenz der irischen Zentralbank und der EZB für die EU-Expansion, beginnend mit Irland (Hauptsitz in Dublin)
- Oktober 2025: CEO-Wechsel angekündigt – Diana Layfield folgt auf TS Anil
- 2026: Geplante Expansion in die USA mit neuem Antrag auf US-Banklizenz
Team und Führung
| Name | Position | Hintergrund |
|---|---|---|
| Diana Layfield | Group CEO (ab Feb. 2026) | Ehem. Google (8+ Jahre, u.a. President EMEA Partnerships), CEO Standard Chartered Africa (2011–2015), Chair British International Investment |
| TS Anil | CEO (2020–2026), danach Berater | Ehem. Visa, Standard Chartered, Citigroup, Capital One |
| Gary Hoffman | Chairman of the Board | Seit Februar 2019 |
| Sujata Bhatia | Chief Operating Officer | Verantwortlich für operative Leitung und strategische Umsetzung |
| Iain Laing | Chief Risk Officer | Ehem. TSB Bank, Nationwide Building Society |
Gründerteam
- Tom Blomfield – Gründer und ehem. CEO
- Jonas Huckestein – Mitgründer und CTO
- Jason Bates – Mitgründer und ehem. Chief Commercial Officer
- Paul Rippon – Mitgründer und ehem. Chief Risk Officer
- Gary Dolman – Mitgründer und ehem. CFO
Investoren und Eigentümer
Monzo hat insgesamt ca. 1,9 Mrd. USD über 21 Finanzierungsrunden von 64 Investoren eingeworben. Die aktuelle Bewertung liegt bei 5,9 Mrd. USD (Oktober 2024).
Wesentliche Finanzierungsrunden
| Zeitpunkt | Runde | Volumen | Bewertung | Lead-Investor |
|---|---|---|---|---|
| Okt 2018 | Series E | – | – | Accel |
| Dez 2021 | Series H | – | – | Tencent |
| Mär 2024 | Series I | 430 Mio. USD | 5,0 Mrd. USD | CapitalG |
| Mai 2024 | Series I (Aufstockung) | 190 Mio. USD | 5,2 Mrd. USD | GIC |
| Okt 2024 | Sekundärverkauf | – | 5,9 Mrd. USD | – |
Wichtigste Investoren
| Investor | Typ | Erstinvestment |
|---|---|---|
| CapitalG (Alphabet) | Growth Fund | März 2024 (Series I) |
| GIC (Singapur) | Staatsfonds | Mai 2024 (Series I) |
| Tencent | Technologiekonzern | Dezember 2021 (Series H) |
| Accel | Venture Capital | Oktober 2018 (Series E) |
| Hedosophia | Growth Equity | 2024 |
| General Catalyst | Venture Capital | – |
| Passion Capital | Venture Capital | Frühphase |
| StepStone Group | Investment Management | – |
Börsengang (IPO)
Monzo bereitet sich auf einen Börsengang vor, der für 2026 erwartet wird. Morgan Stanley wurde als Berater engagiert. Die angestrebte Bewertung liegt bei 7,5–9 Mrd. USD. Trotz interner Diskussionen über eine Notierung in New York wird ein Listing an der Londoner Börse favorisiert. Der CEO-Wechsel von TS Anil zu Diana Layfield steht Berichten zufolge im Zusammenhang mit unterschiedlichen Vorstellungen über den IPO-Zeitplan.
Konkurrenz
Monzo konkurriert im europäischen Neobanken-Markt mit mehreren etablierten Anbietern:
| Unternehmen | Kunden | Hauptmarkt | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Revolut | 65+ Mio. | Global | Breitestes Produktangebot, Krypto-Trading |
| Starling Bank | 4+ Mio. | UK | Vier Jahre in Folge profitabel |
| N26 | 8+ Mio. | Europa (24 Märkte) | Starke EU-Präsenz |
| Monzo | 12,5+ Mio. | UK (EU-Expansion geplant) | Stärkste Community, CMA-Spitzenreiter |
| Wise (ehem. TransferWise) | 16+ Mio. | Global | Fokus auf internationale Überweisungen |
Monzo differenziert sich durch eine starke Community-Orientierung, hohe Kundenzufriedenheit (Platz 1 im CMA-Ranking) und ein wachsendes Produktökosystem, das von Girokonten bis zu Hypotheken reicht. Im Gegensatz zu Revolut verfügt Monzo über eine vollständige UK-Banklizenz und nun auch eine EU-Banklizenz.
Quellen
- Monzo – Wikipedia
- Monzo – Annual Report 2025
- Monzo – Offizielle Website
- Monzo – Board Members
- Monzo raises $430 million – TechCrunch (März 2024)
- Monzo nabs another $190M – TechCrunch (Mai 2024)
- Monzo boosts funding to $610M – CNBC
- Monzo acquires Habito – Fintech Futures
- Diana Layfield als neue CEO – Sifted
- Monzo CEO TS Anil steps down – TechCrunch
- Monzo IPO 2026 Guide – EU Tech Future
- Monzo Revenue & Growth – Sacra
- Monzo Funding & Investors – Tracxn
- Digital Banks Compared – Sifted
Akquisitionen
- Habito (2025)
Führungsteam
- Tom Blomfield - Gründer
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