Verifier
Verifier ist eine australische digitale Einkommensverifizierungs-Plattform, die über eine einzige API schnelle, sichere und vollständig digitale...
Verifier
Verifier ist eine australische digitale Einkommensverifizierungs-Plattform, die über eine einzige API schnelle, sichere und vollständig digitale Einkommensnachweise ermöglicht. Die Plattform richtet sich an Kreditgeber, Finanzdienstleister und Unternehmen, die im Rahmen von Kreditanträgen, Onboarding-Prozessen oder Compliance-Anforderungen verifizierte Einkommensdaten ihrer Kunden benötigen. Verifier ist als akkreditierter Datenempfänger im Rahmen des australischen Consumer Data Right (CDR) zertifiziert und nach ISO 27001:2022 akkreditiert.
Überblick
- Typ: RegTech / FinTech – Digitale Einkommensverifizierung
- Gründung: 2014 (Idee), 2017 (Unternehmensgründung als Verifier Pty Ltd)
- Gründerin: Lisa Schutz
- Hauptsitz: Level 5.10, 454 Collins Street, Melbourne, VIC 3000, Australien
- Weitere Standorte: Team verteilt in Melbourne, Tasmania und Canberra
- Website: verifier.me
- Branche: FinTech / RegTech / Open Banking
- Märkte: Australien, Neuseeland (internationale Expansion geplant)
- Zertifizierungen: ISO 27001:2022, ACCC-akkreditierter CDR Data Recipient
Produkte und Services
Proof of Income
Das Kernprodukt von Verifier ist Proof of Income – der nach eigenen Angaben einzige digitale Service in Australien, der dem Australian Privacy Principle 12 entspricht. Kunden können ihre Einkommensdaten aus mehreren Quellen verifizieren lassen:
| Datenquelle | Beschreibung |
|---|---|
| Payroll-Daten | Direkter Zugriff auf Lohn- und Gehaltsinformationen des Arbeitgebers |
| Superannuation | Verifizierung über Arbeitgeber-Superannuationsbeiträge |
| CDR-Bankdaten | Banktransaktionsdaten über das Consumer Data Right Framework |
Die Plattform ermöglicht Straight-Through Processing – automatisierte Entscheidungsfindung statt bloßer Rohdatenlieferung – und lässt sich über eine einzige API in bestehende Kreditantrags- und Onboarding-Prozesse integrieren.
MoneyPulse
MoneyPulse ist ein akademisch fundiertes Financial-Wellbeing-Assessment-Tool. In einem 5-minütigen Survey wird ein Financial Wellbeing Score (0–100) berechnet. Das Tool arbeitet auf fünf Ebenen:
- Diagnose des finanziellen Wohlbefindens
- Finanzielle Bildung durch Ressourcen
- Anonyme Selbstdiagnose für Verbraucher
- Unterstützung bei besseren Finanzentscheidungen
- Förderung von Financial Literacy
Die Ergebnisse werden de-identifiziert, mit Produktdaten aggregiert und über ein Dashboard für Risiko-, Governance- und Produktteams bereitgestellt.
Verifier FIX
Verifier FIX (Financial Crime Insight Exchange) ist ein Datenmodul zur Bekämpfung von Finanzkriminalität. Das Modul gewann 2023 die öffentliche Kategorie des AML Hackathon.
Electrification Services
Verifier expandiert in den Bereich Elektrifizierung und bietet Lösungen zur Bewertung von Elektrifizierungsprojekten für Wohngebäude und kleine Unternehmen (EV, Solar).
Geschichte und Entwicklung
- 2014: Lisa Schutz identifiziert eine Marktlücke bei der digitalen Einkommensverifizierung im Kreditwesen. Traditionelle Verfahren erforderten physische Bankbesuche oder manuelle Dokumenteneinreichung.
- 2017: Gründung der Verifier Pty Ltd in Melbourne
- ~2020: Verifizierung wird von den meisten großen australischen Kreditgebern übernommen
- 2022: Einreichung zur Statutory Review des Consumer Data Right beim australischen Finanzministerium
- 2023: Gewinn des AML Hackathon mit dem FIX-Datenmodul; CDR-Akkreditierung als Data Recipient erhalten, einschließlich des ersten ACCC-akkreditierten Use Cases mit De-Identifizierung von CDR-Daten
- Aktuell: Internationale Expansion in Planung; Erweiterung in den Bereich Elektrifizierung (EV/Solar)
Team und Führung
| Name | Rolle |
|---|---|
| Lisa Schutz | CEO & Gründerin |
| Paul Marando | Chief Technical Officer |
| Debra Kruse | Legal and Commercial |
| Bipin Pillai | Analytics and Data Science |
| Yuwan Landersz | Product and Operations |
| Lindsay Westaway | Sales |
Lisa Schutz verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung in strategischer Planung, Marketing und Datenanalyse. Zuvor war sie vier Jahre als Vice President bei MasterCard tätig, wo sie für die globale Marketingstrategie verantwortlich war. Sie ist Gründungsdirektorin der RegTech Association und sitzt im Consumer Data Advisory Committee der australischen Regierung sowie in APRAs Strategic Industry Reference Group.
Eigentümerschaft und Investoren
Verifier ist ein privat gehaltenes Unternehmen. Über externe Investoren oder Finanzierungsrunden sind keine öffentlichen Informationen verfügbar. Das Unternehmen operiert als virtuelles Team mit Standorten in Melbourne, Tasmania und Canberra.
Konkurrenz und Marktumfeld
Verifier agiert im australischen Open-Banking- und RegTech-Ökosystem. Die wichtigsten Wettbewerber und alternativen Anbieter im Bereich digitale Einkommensverifizierung sind:
| Unternehmen | Schwerpunkt |
|---|---|
| Equifax Verification Exchange | Automatisierte Beschäftigungs- und Einkommensverifizierung über Payroll-Daten |
| Frollo | Open-Banking-Plattform mit Transaktionskategorisierung und Einkommensverifizierung |
| Basiq | Open-Banking-API für Einkommensanalyse und Affordability-Reports |
| illion (von Experian übernommen) | Kreditauskunft, Identitätsverifizierung und Decisioning-Software |
| Experian | Globaler Anbieter für Kreditauskunft und Verifizierungsdienste |
Verifier differenziert sich durch den Fokus auf Consumer Consent und Privacy-by-Design. Kernprinzip ist, dass Kunden die volle Kontrolle über ihre Daten und deren Verwendung behalten – im Gegensatz zu Screen-Scraping-Ansätzen, bei denen Verbraucher ihre Bankpasswörter teilen müssen.
Kommentare werden geladen...