Zip for Business
Zip for Business ist das B2B-Angebot des australischen Fintech-Unternehmens Zip Co Limited (ASX: ZIP), das Händlern flexible Buy Now, Pay Later...
Zip for Business
Zip for Business ist das B2B-Angebot des australischen Fintech-Unternehmens Zip Co Limited (ASX: ZIP), das Händlern flexible Buy Now, Pay Later (BNPL)-Zahlungslösungen für ihre Kunden bereitstellt. Als Teil eines der führenden BNPL-Unternehmen weltweit ermöglicht Zip for Business Unternehmen, ihren Kunden Ratenzahlungen anzubieten, um Konversionsraten zu steigern und den durchschnittlichen Bestellwert zu erhöhen.
Überblick
- Typ: B2B-Zahlungslösung / BNPL-Plattform für Händler
- Muttergesellschaft: Zip Co Limited
- Gründung: 2013 (Zip Co)
- Hauptsitz: Sydney, Australien (Level 5, 126 Phillip Street, Sydney, NSW 2000)
- Börsennotierung: ASX: ZIP (seit 2015)
- Märkte: Australien, Neuseeland, USA
- Website: zip.co/au/business
- Händler weltweit: über 79.000
- Aktive Kunden: über 6 Millionen (Zip Co gesamt)
Produkte und Services
Zahlungsoptionen für Händler
Zip for Business bietet Händlern verschiedene BNPL-Produkte zur Integration:
| Produkt | Beschreibung | Kreditrahmen |
|---|---|---|
| Zip Pay | Alltagstransaktionen mit niedrigen Gebühren | bis 1.000 AUD |
| Zip Plus | Zinsfreie oder zinsgünstige Optionen | bis 5.000 AUD |
| Zip Money | Größere Anschaffungen mit längeren Laufzeiten | bis 50.000 AUD |
| Zip Personal Loan | Erweiterte Finanzierung bis 60 Monate | variabel |
Vorteile für Händler
- Keine Einrichtungskosten: Keine Setup-Gebühren, laufenden Kosten oder Vertragsbindung
- Schnelle Auszahlung: Nächster-Tag-Settlement (abzüglich Gebühren)
- Risikoübernahme: Zip übernimmt Betrugs- und Kreditrisiko
- Flexible Gebühren: Niedrige Interchange-Raten für Alltagstransaktionen, gestaffelte Preise für zinsfreie Laufzeiten bis 60 Monate
Integration
Zip for Business lässt sich in über 40 E-Commerce- und POS-Plattformen integrieren, darunter:
Anforderungen für Händler
- Registrierte Australian Business Number (ABN)
- Nachweis des Jahresumsatzes
- Angaben zur Website/E-Commerce-Plattform
- Unternehmens- und Geschäftsführeridentifikation
Geschichte und Entwicklung
Gründung und frühe Jahre (2013-2017)
Zip Co wurde am 10. Juni 2013 von Larry Diamond und Peter Gray in Sydney als “Zip Money” gegründet. Die Gründer verfolgten das Ziel, das traditionelle Kreditkartenmodell durch technologiebasierte, transparente und flexible Zahlungsalternativen zu revolutionieren.
Wichtige Meilensteine:
- 2013: Gründung als Zip Money mit digitalem Kreditangebot
- 2015: Börsengang an der ASX als zipMoney Limited (ASX: ZML) – Ausgabepreis 0,20 AUD, Marktkapitalisierung 20 Mio. AUD
- 2016: Übernahme von Pocketbook, einer der beliebtesten Finanz-Apps Australiens
- 2017: Sicherung einer 260 Mio. AUD Kreditfazilität (200 Mio. von NAB) sowie 40 Mio. AUD Eigenkapitalinvestment von Westpac
- Dezember 2017: Umbenennung in “Zip Co Limited”
- Januar 2018: Änderung des ASX-Tickercodes von “ZML” zu “ZIP”
Expansion und Wachstum (2018-2021)
- August 2019: Übernahme von 14% an Quadpay (USA) über PartPay-Deal (84 Mio. AUD)
- Juni 2020: Vollständige Übernahme von Quadpay Inc. für 430 Mio. AUD zur globalen Expansion
- 2020: Akquisition von Spotcap Australia/NZ und Launch von Zip Business für KMU-Kredite
- Oktober 2021: Übernahme der BNPL-Plattform Spotii (Mittlerer Osten)
- November 2021: Übernahme der europäischen BNPL-Plattform Twisto
Konsolidierung und Profitabilitätsfokus (2022-heute)
- 2022: Einstellung von Zip Business Trade (B2B-BNPL für Checkout-Zahlungen)
- Mai 2023: Schließung von Zip Business Capital (KMU-Kredite) zur Vereinfachung des Geschäftsmodells
- August 2023: Cynthia Scott wird Group CEO, Larry Diamond wechselt in US-CEO-Rolle
- 2024: Larry Diamond verlässt den Vorstand für philanthropische Aktivitäten
- Juli 2024: Vollständige Tilgung der Unternehmensschulden (130 Mio. AUD)
Team und Führung
Aktuelle Geschäftsführung
| Position | Name | Hintergrund |
|---|---|---|
| Group CEO & Managing Director | Cynthia Scott | Ehem. Chief Strategy Officer bei Scentre Group, langjährige Erfahrung bei Telstra und Barclays |
| ANZ CEO | Peter Gray | Co-Founder von Zip |
| US CEO | Joe Heck | - |
| Group CFO | Gordon Bell | - |
| Chief Legal & Risk Officer | Linda Lu | - |
| Chief People Officer | Alex Christie | - |
Gründer
- Larry Diamond – Co-Founder, ehemaliger Executive Director und US Chairman, 2024 aus dem Vorstand ausgeschieden
- Peter Gray – Co-Founder, aktuell ANZ CEO
Board of Directors
- Cynthia Scott (Managing Director)
- Meredith Scott (Non-Executive Director)
- Kevin Moss (Non-Executive Director)
- Matthew W. Schuyler (Non-Executive Director)
- Andrew Stevens (Non-Executive Director)
Finanzkennzahlen (FY 2024)
| Kennzahl | Wert |
|---|---|
| Umsatz | 868 Mio. AUD (+28,2% YoY) |
| Transaktionsvolumen | 10,1 Mrd. AUD (+14% YoY) |
| Cash EBTDA | 69 Mio. AUD |
| Cash Gross Profit | 372,9 Mio. AUD (+52,8% YoY) |
| Nettogewinn vor Steuern | 25,1 Mio. AUD |
| Unternehmensschulden | 0 AUD (seit Juli 2024) |
Investoren und Eigentümer
Börsennotierung
Zip Co ist seit 2015 an der Australian Securities Exchange (ASX) unter dem Ticker ZIP notiert.
Finanzierungsrunden
Zip hat insgesamt 358 Mio. USD über 6 Finanzierungsrunden von 11 Investoren eingesammelt:
| Runde | Betrag | Zeitraum | Lead-Investor |
|---|---|---|---|
| Series D | 190 Mio. USD | Oktober 2024 | Bond Capital |
| Frühere Runden | 168 Mio. USD | 2015-2023 | Diverse |
Wichtige Investoren
- Bond Capital – Lead-Investor Series D (2024)
- Y Combinator – Seed-Investor (2020)
- CRV
- Tiger Global
- DST Global
- Westpac – 40 Mio. AUD Eigenkapitalinvestment (2017)
- National Australia Bank – 200 Mio. AUD Kreditfazilität (2017)
Aktionärsstruktur
Institutionelle Investoren halten den größten Anteil an Zip Co. Die Gründer Larry Diamond und Peter Gray haben Teile ihrer Anteile reduziert.
Konkurrenz
Zip for Business konkurriert im globalen BNPL-Markt mit mehreren etablierten Anbietern:
| Unternehmen | Stärken | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Klarna | Größtes Händlernetzwerk (500.000+), 150 Mio. Nutzer | Stark in Mode/Luxus, bis 10.000 USD Kreditlimit |
| Afterpay | Teil von Block (Square), starke US-Präsenz | Fokus auf kleinere Einkäufe, max. 4.000 USD |
| Affirm | Amazon-Partner, hohe Akzeptanz | Ideal für hochpreisige Artikel, bis 25.000 USD |
| Sezzle | Flexibles 4-Raten-Modell | Fokus auf jüngere Zielgruppe |
| PayPal Pay Later | Integriert in PayPal-Ökosystem | Breite Händlerakzeptanz |
Marktpositionierung
Zip unterscheidet sich durch:
- Omnichannel-Fähigkeit: Funktioniert online, in Apps und im Geschäft via Virtual Card
- Globale Präsenz: Aktiv in über 10 Ländern
- Flexible Kreditlimits: Bis zu 50.000 AUD für Zip Money
- Partnerschaften: Enge Integration mit Stripe
Quellen
- Zip Co Official Website
- Zip for Business Australia
- Zip Co Wikipedia
- Zip Investor Relations
- SmartCompany: BNPL for B2B
- Payments Dive: Zip lands new credit line
- Stripe: Guide to Zip payments
- Tracxn: Zip Funding & Investors
- Business News Australia: Larry Diamond departs board
- The Adviser: Zip Business to close
- Investing.com: Zip FY24 Earnings Call
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