Nordigen
Nordigen war eine lettische Open-Banking-Plattform, die als erste in Europa einen kostenlosen Zugang zu PSD2-Bankdaten über eine einheitliche API anbot.
Nordigen
Nordigen war eine lettische Open-Banking-Plattform, die als erste in Europa einen kostenlosen Zugang zu PSD2-Bankdaten über eine einheitliche API anbot. Das 2016 in Riga gegründete Fintech-Unternehmen verband über 2.300 Banken in 31 europäischen Ländern und ermöglichte Entwicklern und Fintechs den Zugriff auf Kontoinformationen wie Kontostände, Transaktionen und Kontoinhaberdaten. Im Juli 2022 wurde Nordigen von GoCardless übernommen und im April 2023 als GoCardless Bank Account Data relauncht.
Überblick
- Typ: Open-Banking-Plattform / Fintech
- Gründung: 2016
- Hauptsitz: Riga, Lettland
- Gründer: Rolands Mesters (CEO), Roberts Bernāns (CPO)
- Regulierung: Lizenzierter Account Information Service Provider (AISP), reguliert durch die Finanz- und Kapitalmarktkommission Lettlands
- Abdeckung: 2.300+ Banken in 31 europäischen Ländern (inkl. UK)
- Gesamtfinanzierung: ca. 3,4 Mio. USD über 3 Finanzierungsrunden
- Übernahme: Juli 2022 durch GoCardless (geschätzter Wert: 9–14 Mio. USD laut Dealroom)
- Aktueller Status: Seit April 2023 als GoCardless Bank Account Data weitergeführt
- Website: nordigen.com (leitet auf GoCardless weiter)
Produkte und Services
Nordigen verfolgte ein Freemium-Geschäftsmodell mit zwei Ebenen:
Kostenlose API (Account Information Services)
- Zugang zu PSD2-Bankdaten über eine einheitliche REST-API
- Kontoinformationen: Kontoinhaber-Name, Kontonummern, Transaktionen, Kontostände
- Anbindung an über 2.300 europäische Banken
- Self-Service-Plattform für Entwickler
Premium-Produkte (Datenanalyse und -anreicherung)
Nordigen bot sechs kostenpflichtige Premium-Produkte zur Standardisierung und Analyse von Open-Banking-Daten an:
| Produkt | Beschreibung |
|---|---|
| Transaction Categorisation | Automatische Kategorisierung von Banktransaktionen |
| Income Verification | Automatisierte Einkommensprüfung aus Kontodaten |
| Liability Detection | Erkennung von Verbindlichkeiten und laufenden Verpflichtungen |
| Feature Engineering | Erstellung von Merkmalen für Kreditscoring-Modelle |
| Risk Scoring | Risikobeurteilung auf Basis von Kontodaten |
| Data Cleaning | Bereinigung und Normalisierung von Rohtransaktionsdaten |
Diese Produkte richteten sich primär an Kreditgeber, Fintechs und Finanzdienstleister, die Kontodaten für Kreditentscheidungen, Risikobewertungen und Compliance-Prozesse nutzen wollten.
Geschichte und Entwicklung
2016 – Gründung
Rolands Mesters und Roberts Bernāns gründeten Nordigen in Riga mit dem Ziel, die europäische Kreditauskunftsbranche zu disruptieren. Ursprünglich fokussierte sich das Unternehmen auf datengetriebene Kreditanalysen.
2018 – Seed-Finanzierung
Im September 2018 sicherte sich Nordigen eine zusätzliche Finanzierung von 800.000 USD von Seedcamp und Inventure. Die Gesamtfinanzierung erreichte damit rund 1 Mio. USD.
2019 – Markteintritt und Präsentation
Nordigen präsentierte sich auf der FinovateEurope 2019 und baute die Bankanbindungen in Europa weiter aus.
2020 – Launch der kostenlosen Open-Banking-API
Im Dezember 2020 stellte Nordigen die erste kostenlose Open-Banking-Plattform in Europa vor – ein Schritt, der in der Branche für Aufsehen sorgte. Während Wettbewerber wie Tink und Plaid pro verbundenem Nutzer abrechneten, bot Nordigen den Basiszugang kostenfrei an. Dies war möglich durch einen schlanken Technologie-Stack, der ausschließlich auf PSD2-Bankschnittstellen aufbaute.
2021 – Series-A-Finanzierung
Im Juni 2021 schloss Nordigen eine Finanzierungsrunde über 2,57 Mio. USD ab, an der unter anderem Black Pearls VC beteiligt war.
2022 – Übernahme durch GoCardless
Am 1. Juli 2022 kündigte GoCardless die Übernahme von Nordigen an. Die Transaktion wurde am 18. Juli 2022 abgeschlossen. Durch die Akquisition vereinte GoCardless die beiden Säulen des Open Banking: Account-to-Account-Zahlungen (GoCardless) und Access-to-Account-Daten (Nordigen).
2023 – Rebranding und Integration
Im Februar 2023 übernahmen Rolands Mesters und Roberts Bernāns Führungsrollen bei GoCardless – Mesters als VP of Bank Account Data, Bernāns als VP of Connectivity. Im April 2023 wurde das Produkt als GoCardless Bank Account Data relauncht.
Team und Führung
| Name | Rolle bei Nordigen | Rolle nach Übernahme |
|---|---|---|
| Rolands Mesters | Co-Founder & CEO | VP of Bank Account Data, GoCardless |
| Roberts Bernāns | Co-Founder & CPO | VP of Connectivity, GoCardless |
| Jake Sebastian-Jones | CTO | – |
Rolands Mesters studierte an der Stockholm School of Economics in Riga und wurde in die Forbes 30-under-30-Liste Lettlands aufgenommen.
Investoren und Eigentümer
| Investor | Typ | Runde | Zeitpunkt |
|---|---|---|---|
| Seedcamp (London, UK) | VC | Seed | September 2018 |
| Inventure (Helsinki, Finnland) | VC | Seed | September 2018 |
| Black Pearls VC (Danzig, Polen) | VC | Series A | Juni 2021 |
Seedcamp gehört zu den bekanntesten europäischen Frühphasen-Investoren mit früheren Investments in Revolut und TransferWise (heute Wise). Inventure ist Finnlands größter Venture-Capital-Fonds.
Die Übernahme durch GoCardless im Juli 2022 erfolgte zu einem nicht öffentlich genannten Kaufpreis. Dealroom schätzte den Wert von Nordigen auf 9–14 Mio. USD.
Konkurrenz
Nordigen positionierte sich als kostenlose Alternative zu etablierten Open-Banking-Plattformen in Europa:
| Anbieter | Hauptsitz | Besonderheit |
|---|---|---|
| Tink (Visa) | Stockholm, Schweden | Umfangreiche Analytik und Kategorisierung, gehört seit 2022 zu Visa |
| Plaid | San Francisco, USA | Globaler Marktführer mit 13.000+ Bankanbindungen, primär US-Markt |
| TrueLayer | London, UK | Fokus auf Payment Initiation und Open-Banking-Zahlungen |
| Salt Edge | London, UK | Open-Banking-Compliance und Datenintegration |
| Yapily | London, UK | API-Infrastruktur für Open Banking und Open Finance |
Nordigens Alleinstellungsmerkmal war das Freemium-Modell: Während Wettbewerber pro verbundenem Endkunden abrechneten und die Kosten mit Skalierung stark anstiegen, bot Nordigen den grundlegenden Datenzugang kostenlos an und monetarisierte über Premium-Analysedienste.
Quellen
- GoCardless acquires Nordigen – Offizielle Ankündigung
- GoCardless to acquire open banking platform Nordigen – PR Newswire
- Nordigen introduces free European open banking API – TechCrunch
- Latvian fintech Nordigen secures $800K funding – EU-Startups
- Nordigen secures $1 Million in Funding – The Fintech Times
- Seedcamp Investment in Nordigen
- Nordigen unveils free open banking platform – Fintech Futures
- Former Nordigen executives join GoCardless
- Nordigen CEO on open banking obstacles – Sifted
- Nordigen launches 6 new products – Finyear
- GoCardless acquires Nordigen – Tech.eu
- Rolands Mesters Acquisition Journey – Labs of Latvia
Akquisitionen
- GoCardless (2022)
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